“新冠隔离险”在社交平台上火了。
根据相关保险说明，投保人若在保险期内因为新冠肺炎疫情被隔离，可在隔离期内享受津贴补助，金额在每天上百元到上千元不等。
而“隔离险”的投保费用大多不超过百元，甚至有网友分享心得称：“只要9.9元，隔离一天发元”“隔离一天补贴，躺赚上千元”。
然而，隔离在家躺赚的想象很美好，现实却很残酷。许多消费者吐槽，“隔离险”条款中有一系列限制条件，想要理赔成功没那么简单。
“防疫险”“隔离险”“疫情津贴”到底是什么？
其实，网上宣传的“新冠隔离险”“防疫险”等，大都属于意外险，是短期保险，保险期限在一年及以下，可以通过互联网销售。
赔付内容主要是：隔离、确诊和身故，是给付型（对应的是报销型）保险。
这些险种均价都在百元以内，最低的不到10元，隔离期每日赔付津贴在元到上千元，参保门槛不高。
但记者查阅这些保险条款发现，理赔限制条件不少，“坑”也很多。比如，有产品明确规定：
“被保险人被要求居家隔离的”
“被保险人虽然被集中隔离但未自费支付的隔离费用”
等情形，不承担给付保险金的责任。
可见，“隔离险”所称的“隔离”，不一定是公众所理解的“隔离”。
“内部销售”“月底停售”真的那么火？
在多个社交平台上，有博主宣称其介绍的“隔离险”仅通过内部渠道销售，想要购买的网友得通过私信。
但记者调查发现，并没有所谓的“内部销售”一说。
如果是正规的保险产品，须提前在中国银保监会备案，由保险公司公开销售。“内部销售”的说法，或是人为制造稀缺性、诱导用户尽快下单；或是销售并非合法合规的产品。
调查中，记者还发现有保险代理人通过朋友圈等宣称：“产品月底停售，再不抢就来不及了”。可经查看相关产品的发售情况，不难发现这是代理人的饥饿营销。
“隔离险”理赔真能“躺赚”？
记者在部分网络投诉平台上发现，涉及“隔离险”的投诉不少。多位投保人表示，申请理赔时遇到很多限制条件，最终理赔失败。此外，通过第三方平台订购车票、机票，却被搭售“隔离险”的投诉也较突出。
“隔离险”常见的拒赔情形包括：次密接人员（如不是和确诊病例乘坐同一种交通工具）被隔离；非自费隔离；居家隔离、健康监测；全域管控/封城；根据当地*府要求，非中高风险地区人员的返乡/探亲人员的集中/居家隔离等。
不少投保人抱怨：“理赔太麻烦，一生气就放弃了”。而“被保险公司的文字游戏忽悠了”是大家的共识。
为什么“隔离险”理赔难？
从调查看，“投保门槛低，理赔限制多”是“隔离险”类产品的“通病”。
某保险经纪公司经纪人透露，真正“躺赚”的恐怕是保险公司：
“不少人担心疫情扩散导致被隔离或确诊，‘隔离险’价格不高，再加上各种‘理赔成功帖’刷屏，于是很多用户没有看清保险条款，就冲动下单投保。要知道，天下没有免费的午餐，‘投保门槛低、赔偿金额高’的另一面，必然是理赔限制多。当然，保险公司不会轻易告诉你这些。”
他提醒，网上所谓的理赔经验分享不过是博主吸引流量的方法，卖保险才是他们真正的目的。
对公众来说，购买保险产品务必要仔细查看保险条款。
不过，在互联网平台销售的保险中，有相当一部分并不直接呈现各种条款，特别是“免责条款”，而是将它们列入“更多请查看”部分下的《保险条款及告知》，很容易被忽视。
买“隔离险”怎么避“坑”？
如果真的需要购买“隔离险”，应当注意什么？
1.找正规保险公司和有资质的经纪人或代理人。
2.投保前务必仔细查看投保条件和免责条款。
3.若看不懂保险条款，可以向保险公司询问免责范围。投保人尤其应